وفقًا للوثيقة يجب إجراء المعاملات التي تساوي أو تزيد عن المبلغ المذكور باستخدام نظام الدفع الإلكتروني أو عن طريق الشيكات. كما يجب الإبلاغ عن هذه المدفوعات من قبل كيان بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتشريع مكافحة الإرهاب.
في هذه الحالة تُعتبر العملات المشفرة بمثابة "مدفوعات يجب على الكيان الإبلاغ عنها وفقًا لقانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة الإرهاب". كما هو معروف على نطاق واسع تمتثل معظم بورصات العملات المشفرة الكبيرة لمتطلبات الحكومة الخاصة بمعرفة عميلك (KYC) و AML.
كما لاحظت وزارة المالية الأسترالية تم إصدار مشروع القانون للتعليق العام وتخطط الحكومة لإدخال حد للمدفوعات النقدية اعتبارًا من 1 يناير 2020. يمكن للأستراليين التعبير عن آرائهم قبل 12 أغسطس 2019.
هذه الخطوة بالطبع بدت وكأنها أخبار سارة لسوق العملات الرقمية لأن المجتمع غير النقدي سيشجع الشركات والأفراد على اللجوء إلى الأصول الرقمية. في ما يلي ثلاث دول أخرى قريبة من التخلي عن المدفوعات النقدية والتي من المحتمل أن تقبل العملات المشفرة كوسيلة للدفع. (استراليا رقم 1).
2. السويد
السويد هي واحدة من أكثر الأمثلة المدهشة للاقتصاد غير النقدي. انخفضت النسبة المئوية للنقد المستخدم في هذا البلد بشكل كبير (بما في ذلك 2 ٪ فقط من المعاملات) وأقل من 20 ٪ من المتاجر تقبل النقد. بحلول عام 2023 يقترح الباحثون أن تصبح البلاد مجتمعًا خالٍ من النقد. هذا هو أقل ثلاث مرات مما كانت عليه في البلدان الأوروبية الأخرى. إن خطر السطو على البنوك وسائقي النقل العام ومنافذ البيع بالتجزئة قد اختفى عملياً.
أصبح هذا ممكنًا بفضل الجهود التي بذلتها السلطات والمستوى العالي غير المسبوق من ثقة الجمهور في الهياكل المصرفية والآن الترويج لنظام الدفع عبر الهاتف الجوال الوطني السويدي والذي يستخدمه أكثر من نصف السكان.
بشكل عام أصبحت السويد أول دولة أوروبية لديها مزود خدمة دفع مستقل (PSP) - أي نظام الاستحواذ الخاص بها. في السابق قدمت شركة تدعى Point خدمات مثل البحث عن العملاء وتوزيع محطات نقاط البيع وتنفيذ العقود. بعد ذلك تم شراء Point بواسطة VeriFone وهي شركة أمريكية تقوم بتصنيع معدات الدفع غير النقدية والتي قررت الدخول إلى السوق الأوروبية. في الوقت الحالي تخدم الشركة 475000 منفذ بيع بالتجزئة ويعمل معها 42 بنكًا من دول مختلفة في الدول الاسكندنافية وأوروبا.
يبدو أن السويد تريد تخليص البلاد من البنية التحتية والمرافق السياحية النقدية. وإن الانخفاض في الاستخدام النقدي كان مدفوعًا بقرارات المواطنين باستخدام مبالغ نقدية أقل. لا يتم قبول النقد للنقل العام لأن التعامل فيه أقل ملاءمة وأقل أمانًا للسائقين. بالإضافة إلى ذلك تحولت الأعمال الصغيرة في السويد تمامًا إلى مدفوعات غير نقدية. تقدم المتاجر بفاعلية PayPass ومحطات نقطة البيع والتقنيات التي تمكن الشركات الناشئة المحلية على سبيل المثال iZettle هو قارئ بطاقات لقبول آمن للبطاقات المصرفية عبر الهواتف الذكية. كان من الواضح أن الرغبة في مجتمع غير نقدي أدت إلى نوايا العملات الرقمية ففي نوفمبر 2018 قبل البنك المركزي السويدي بنك Riksbank عندما أعلن عن إطلاق أول عملة سويدية مشفرة تدعى e-krona.
لم يقرر بنك السويد بعد ما إذا كان الإطلاق التجريبي للكرونا الإلكترونية سيكون لفترة قصيرة أو طويلة الأجل. وأثناء الاختبار سيقرر اختصاصيو البنك أفضل طريقة لاستخدام عملة الكورنا الإلكترونية من أجل تزويد الجماهير بالوصول إلى وسائل الدفع التي تضمنها الدولة.
كبير الاقتصاديين في Sveriges Riksbank وأستاذ مشارك في جامعة Uppsala Gabriel اليسد Söderberg حريص جدًا على استخدام العملات المشفرة الحالية كأداة دفع لكنه يعتقد أن الحكومة السويدية قد تقرر إصدار عملتها الرقمية الخاصة بها في المستقبل. قال سودربرغ:
"في التعريف الخاص بي للعملات المشفرة ، تتمثل إحدى السمات المميزة لها في أنها لا تصدر عن حكومة أو اتحاد حكومي (مثل الاتحاد الأوروبي). في هذا الصدد ، لا أعتقد أن الحكومات الآن أو في المستقبل ستفكر في الترويج للعملات المشفرة كشكل رئيسي من أدوات الدفع. ومع ذلك ، إذا تحدثنا عن العملة الرقمية بمعنى أوسع ، أعتقد أنه من الممكن للغاية أن تقوم الحكومات في المستقبل بإنشاء شكل رقمي من المال يمكن استخدامه للدفع. "لكن Söderberg متأكد من أن blockchain كتقنية بحد ذاتها يمكن أن تكون مفيدة في العديد من التطبيقات:
"أعتقد أن تكنولوجيا blockchain واعدة للغاية ، وأنه سيكون هناك العديد من أشكال التطبيقات المختلفة في المجتمع. ومع ذلك ، أعتقد أن مبررات ذلك لن تكون عالمية ، أي أنها ستعمل بشكل أفضل في بعض المجالات أكثر من غيرها. في الوقت الحالي ، يدرس الكثير منا كيف يمكن لـ blockchain المساعدة في المدفوعات المستقبلية. أنا بالتأكيد منفتح على إمكانية دمجها في بعض الأشكال في أنظمة الدفع المستقبلية ، لكننا لا نعرف بعد إلى أي مدى. "3. ألمانيا
لطالما كانت ألمانيا خارج الاتحاد الأوروبي حيث لا تفرض الأمة حاليًا أي قيود على استخدام المدفوعات النقدية. في بداية فبراير 2016 اقترحت وزارة المالية تقييد معاملات الدفع نقدًا بمبلغ يصل إلى 5000 يورو (5600 دولار) سواء في البلاد أو في جميع أنحاء منطقة اليورو. جدير بالذكر أن وزارة المالية استعرضت وقررت دعم المبادرة في أقل من يوم.
ما إذا كانت الحكومة الألمانية ستقبل هذا التقييد ليس واضحًا حتى الآن لا سيما عند النظر في مدى رد فعل المجتمع الألماني تجاه المبادرة. ومن الواضح أن مراجعة جدية للمركز الذي يحتله النقد قد بدأت بالفعل في ألمانيا وفي أوروبا ككل. في هذه الحالة تتوافق العملات المشفرة مع النموذج الجديد.
وقعت وزارة المالية الألمانية مرسومًا في فبراير 2018 يعترف قانونًا بعملة البيتكوين كعملة. كما هو مذكور في قرار وزارة المالية فإن العملات المشفرة تعادل وسائل الدفع القانونية الأخرى حيث يتم استخدامها من قبل المشاركين في المعاملة كوسيلة بديلة للدفع التعاقدي والفوري.
حدد المستند أيضًا أن عمليات الشراء التي تتم باستخدام العملات الرقمية غير خاضعة للضريبة. يستشهد المرسوم بقرار المحكمة الأوروبية لعام 2015 والذي حدد عملة البيتكوين كعملة من حيث الضرائب وضريبة القيمة المضافة الملغاة عند شراء السلع والخدمات باستخدام العملات المشفرة.
يسمح قرار محكمة العدل الأوروبية باختلافات في الرأي بين دول الاتحاد الأوروبي فيما يتعلق بطبيعة وتنظيم العملات المشفرة. يمكن لكل دولة أن يكون لها رأيها الخاص حول ماهية عملة البيتكوين (العراق قد حظرها مدعياً أنها خطرة).
4. كندا
تُظهر كندا مستوى متطورًا من التطور في نظام الدفع الخاص بها بسبب المستوى العالي من إمكانية الوصول المالي وبرنامج حكومي يهدف إلى تحسين نظام الدفع الوطني. في كندا يوجد بالفعل نظام وطني واحد فقط لبطاقة الخصم يمثله Interac وثلاث شبكات رئيسية لبطاقات الائتمان تديرها Visa و MasterCard و American Express. من المتوقع أنه بحلول عام 2030 المعاملات النقدية ستشكل 10% فقط في كل انحاء البلاد.
في الوقت نفسه فإن السلطات الكندية ليست في عجلة من أمرها للذهاب إلى المدفوعات غير النقدية بالكامل بسرعة كبيرة لأنه قد لا يزال بعض الأشخاص مثل كبار السن يفضلون استخدام الأموال المادية بدلا من المدفوعات الإلكترونية.
لكن الحكومة ترى المزيد من المزايا. يدعي بنك كندا أنه على الرغم من أن المجتمع غير النقدي ككل لن يسبب مشاكل نظامية كبيرة إلا أن هناك مخاوف واضحة بشأن الحفاظ على الموثوقية التشغيلية.
لم يكن بنك كندا هو الأول في البلاد الذي يفكر في مسألة استخدام blockchain في المدفوعات التقليدية. في سبتمبر 2017 كان Royal Bank of Canada يختبر تقنية blockchain للمساعدة في نقل المدفوعات بين بنوكه في الولايات المتحدة وكندا.
على مدار ستة أشهر قام البنك بتطوير نظام في مركز RBC للتكنولوجيا في تورنتو هذه التكنولوجيا تم دمجها في الأنظمة الحالية للبنك كـ "ظل" لدفتر الأستاذ العام في Royal Bank of Canada مما يسمح للبنك بتتبع المدفوعات في الوقت الفعلي بين الولايات المتحدة وكندا.
ماذا تتوقع؟
ليس من غير المألوف الآن أن يترك الكثيرون محفظتهم المادية في المنزل ويعتمدون فقط على البطاقة أو أجهزتهم المحمولة للاتصال بسيارة أجرة أو طلب القهوة أو شراء مواد البقالة من المتجر. مجتمع بدون نقود لم يعد حلمًا مثاليًا. يمكن أن توفر تقنية Blockchain دفعة قوية للانتقال إلى نمط الحياة الجديد هذا.
اليوم يدرك الجميع تقريبًا الاتجاه الذي ستتطور به أنظمة الدفع في المستقبل وهو بالتأكيد ليس باتجاه الأصول النقدية أو المادية سيصبح النقد إلكترونيًا ولكن ما هو الدور الذي ستلعبه العملات المحجوبة والعملات المشفرة؟